今天要讲的私域案例来自金融保险行业，但在此之前，由于行业的特殊性，长期没有突破标杆。在这种情况下是：

某头部保险机构与神店合作数字化运营项目时，座椅意外险续保率从2018年的72%提升至80%，座椅意外险保费复合年增长率达到260%，月保费增长13%。

于是，《见实》找到了申电数码CEO陈，进行了深度聊天。不久前，申电数字获得红杉中国种子基金数千万预A轮融资。

关注这个行业。一是行业特殊，高客户、高净值个人，一直被公认为私域运营的首选行业；第二，从传统销售到“销售私域”的模式值得探讨。

在这种情况下，人工电话营销整合了导购和电话的能力，但与此不同，它强调社会融入运营，强调每个客户的质量而不是数量。

过去我们在谈论私域的时候，经常会提到一个角色，那就是“首席Chatter”，作为品牌与用户之间的连接，以朋友的方式与用户互动。

陈也提到了类似的角色，只是它被称为“社会代表”。作为对原有保险代理人的升级，这一角色的核心是通过温度沟通和精细化运营提高续保率。

在与陈的交流中，我们清晰地感受到，私域正在深刻地影响着保险公司的经营策略。

背后一定是总部自上而下的组织管理，比如月初定期护理、生日提醒、权益提醒，以及如何设计新的产品去认识新的人。

是的，“建始2021民营企业年会”将于《见实》年12月2 -3日在上海举行。届时将邀请各地的私营行业关键人物，如何打造一年一起享受超级牛的私营案例，也将包括主题分会场、效率营、行业选择等不同方式。欢迎您扫描文末代码或点击阅读原文提前锁定门票。

现在，让我们借助文字回到聊天网站，看看陈如何通过私域帮助保险机构提高续保率，以及保险行业与普通零售行业的诸多区别。如下，享受：

先看：再谈神店数据？

陈：当我们与一家头部保险机构合作数字业务项目时，座椅意外险续保率从2018年的72%提升至80%，座椅意外险保费复合年增长率达到260%，月保费增长近10倍；去年，其意外保险总额翻了一番；其财产保险总保费销售增长22.3%。

目前，座位租户数量已超过每月2万人，预计到2021年底将超过4万人，到2022年底将超过15万人。未来几年，金融从业者的产品和服务规模将超过1000亿。

看到：的续保率从72%到80%。有哪些调整的策略？

陈：主要升级了呼叫中心，通过私域运营为销售代理节省了17%的人工成本，提升了质量线索、转化效率和性能数据，提升了客服时间、接通率和整体转化率。

以前呼叫中心主要依靠电话，人工成本高，与用户互动少，无效呼叫多。现在调整为先叫用户，再加微企业。

通常愿意被添加的用户是已经购买保险，后期需要续保服务的用户，以及对客服推荐的产品感兴趣的用户。客服可以挖掘用户或其家人的需求，匹配相应的保险产品。

02

呼叫中心改革：销售代理企业微信。

参见real :现在大家更喜欢AI呼出加粉。你为什么选择改造呼叫中心？

陈：首先，中国市场有超过1000万保险代理人，但从2020年开始，有130万保险代理人是le

这些都在减少代理商的收入，所以他们可能会选择转行。最终，座椅销售的工作量压力会更大。

此外，呼出比例越来越高，金融机构期待数字业务创新场景的出现，比如提高销售代理的效率，即提高电话连接效率，有效链接用户。

为此，我们自主研发了一套基于企业微信的SCRM工具，将代理企业微信进行电销，使得机构接触用户的路径最短，可重复接触。

看看目前real :的通过率如何，你会特别关注吗？

陈：不是绝对指标。虽然中小机构依然流量不足，但头部机构已经宣布从上一年开始进入存量管理时代。重点不再是获取新用户，而是现有用户是否活跃，贡献更高的价值。

这涉及到保险业和零售业的一些区别。零售行业可能更注重流量，而保险行业更注重优质客户以及如何输出优质线索和重要客户，具有无风险、固定支付、低风险的特点。

看到真实的：如何保证输出线索全是优质客户？

陈：首先，保险业一年四季积累了大量数据，具备基础数据分析能力。此外，神店的前身也在做大数据业务。

我们可以将神店在用户与客服沟通过程中的最新行为标签与其原有的静态标签结合起来，通过我们自己的用户数据分析系统进行评估判断，将优质的线索返回给客服，最终客服会打电话到达优质的客户。

看到真实的：除了销售环节，还有没有其他优化？

过去陈的：保险代理人大多是亲临销售现场，我们准备为他们提供一个在线视频可以同屏互动的场景。

一是符合更多年轻人不愿意外出或社交的心理；二是帮助代理商提高签订合同的效率；三是符合保险行业自身特点，代理人可以远程提醒客户注意保险合同中的要点，指导客户完成签约。

03

新的操作场景。

从电话营销到在线社交网络。

看到：企业微信可以直接视频交流。升级为呼叫中心后，从接到客服电话到签订合同的流程发生了哪些变化？

陈：是对保险业本身的监管；第二，除了视频之外，工具本身还可以远程勾勒合同要点，其实就是一个同屏的概念。

本来，是瞎叫。现在客服要学会在企业微商的背景下和用户打招呼互动，圈出关键人物再在长期运营的基础上打电话，这样转化率和客服信息都会变得更好。

其次，以前打电话的目的只有一个，就是问用户是否买保险，是否续保，所以操作点很少。有些用户不习惯电话营销，会感到紧张和压迫感。但是，当我们把营销过程变成线上社交时，就会出现新的运营场景。

史：是否有可能在新私服游戏的驱动下产生新的帖子或角色？

陈：可能会在现有的组织中诞生一种新型的角色，称为社会代表，这种角色可能是由原来的客服中心、销售中心、一级代理、保险经理等岗位转化而来的。现阶段金融私域场景的核心是让这些人具备社交和运营用户的能力。

社会代表将成为公司私有领域战略的执行者，但他们可能对公司的整体私有领域战略没有全面的了解。

必须由总部自上而下的组织管理，比如月初定期护理、生日提醒、权益提醒，以及如何设计新产品去结识新人等。从而通过温度通信提高更新率

如果很多人不愿意接电话，在奇伟上聊天后电话接通率变高。比如公司会提供线索，加好友后就变成每个客户自己的客户，转化后会有提成。

参见：目前，行业的私域玩法和SCRM工具迭代速度都很快。你是怎么处理的？

陈：确实和纯产品差别不大，但是我们的优势在于增加了运营策略规划和迭代SOP，可以在工具服务商的基础上批量复制执行。

而从海量的用户样本、近10万个群体中，我们实践了有效的玩法并反馈到新产品中。比如语音库和项目工具库。

因为头部金融机构规模太大，在不增加我们客户基础的情况下，收入可以逐年增加。这也是红杉重视我们的关键原因之一。

04

金融业自然适合私域精细化运营。

参见：接下来有什么新计划？

第一个是陈：今年下半年将加快中小机构的业务场景化，即在标准化产品上实现获客、留客、养客全过程的有效发挥，以更低的成本带来更高的转化率。

也就是“总分总”的策略，因为以前总行很难将新的业务模式和组织架构覆盖到分支机构，现在是自下而上推，最终有可能迭代出一个可以在全行业推广的方案。

二是进一步探索跨行业流量合作。如前所述，中小金融机构最缺的其实是流量线索。依托我们为众多金融行业龙头企业积累的数字化业务项目，通过跨行业合作，也可以延伸到企业微客户支持、交易转化等一些动作。

这将使我们逐步从以前的SaaS服务商和运营咨询服务商的商业模式迭代到利润分享的商业模式。所以我们也可能很快开始第二轮融资。

看这里如何操作跨行业合作。

陈：跨行业合作分两步走。的第一步是大流量池之间的合作，叠加丰富的用户画像；第二步是将这些用户画像反馈给中小型金融机构。前提是不同的机构可以围绕这些用户画像提供精细化的服务，可以给用户带来更多的产品和服务。

比如头部保险机构意识到自己的服务频率相对较低，正在思考如何渗透到频率更高的非金融服务场景，比如医疗、教育等比保险续保频率更高的行业。从被保险用户的角度来看，他们欢迎与自己生活相关的内容和活动。

参见：我们过去常常谈论私有领域，尤其是在零售业。他们在私人领域比金融行业有什么优势吗？

:陈金融机构与其他零售行业的差异：

1.金融保险产品品牌属性更强，头部保险机构数量有限。

2.保险的续保率比较高。一般用户不会删除车险工作者的企业微，因为第二年续签合同时会向他们索要保单。如果一个保险工具把用户续保率从72%提高到80%，这8点对超大型金融机构来说意味着巨大的利润。

3.金融机构的用户池远超其他母婴零售品牌。

4.金融机构运营的私域用户大多是过去购买过金融产品的用户，他们的属性标签和画像用户都有数据库，而不是像消费零售那样从泛粉转变而来。

比如一个寿险客户，从数据中心分为车主、宝贝妈妈、银行、单身、养老等场景中的人，普通、中等、业绩优秀(有潜力)、业绩优秀等四层用户。所以这些人自然适合通过私域进行精细化操作。